Uma das modalidades de crédito que mais cresceu nos últimos anos foi o Home Equity, também chamado de crédito com garantia de imóvel ou simplesmente, CGI. De acordo com um estudo da Geo Digital, desde 2017 até o final de 2021, essa modalidade mais do que dobrou!
Mas por que será que ela cresceu tanto no país? O que está levando cada vez mais brasileiros a investirem nessa modalidade de crédito que já tem mais de 10 anos no mercado brasileiro, mas ainda é tão pouco popular? Vem descobrir!
Índices do crédito com garantia no Brasil:
O crédito com garantia de imóvel se mostra cada vez mais uma modalidade vantajosa para os brasileiros. Só entre 2020 e 2021, ela teve um crescimento de 73,22% no número de concessões, de acordo com dados da ABECIP.
Esse número poderia ser ainda maior com a popularização do crédito, que é muito mais vantajoso do que modalidades como o cheque especial e o próprio cartão de crédito. Mesmo assim, por estarem mais presentes na rotina dos brasileiros, essas duas modalidades acabam sendo mais usadas, mesmo tendo duas das maiores taxas de juros do mercado financeiro.
Atualmente, o saldo total do cheque especial já chegou a 22,7 bilhões de reais, e o cartão de crédito movimentou 391 bilhões. Enquanto isso, o saldo total do home equity gira em torno dos 13,5 bilhões de reais.
Para especialistas, essa diferença está no prazo das operações. A do Home Equity pode chegar a 20 anos para pagar, o que é uma vantagem para o cliente, mas torna o fluxo de dinheiro mais lento, e com isso, os outros formatos de crédito acumulam mais renda em menos tempo.
Além disso, o índice de procura maior para as outras modalidades só acontece por conta da popularidade do crédito imobiliário, que ainda não é tão alta. Apesar de ser mais vantajosa em termos de juros e muito segura. Outro ponto é que, claro, o crédito com garantia de imóvel exige que o solicitante tenha uma propriedade quitada. Por isso, não é uma modalidade de massa.
No entanto, se você faz parte do grupo que já tem uma casa própria ou tem um familiar ou amigo disposto a ceder um imóvel como garantia para que você tenha acesso ao crédito, vale a pena entender como esse formato pode te ajudar a crescer!
Taxas do home equity:
Uma das maiores vantagens do crédito com garantia de imóvel e, sem dúvida, um dos fatores que mais impulsionam seu crescimento, é a sua base de juros, que é a mais baixa do mercado de crédito.
Enquanto a média anual do CGI é de 13,6%, a do cartão de crédito chegou a 349,6% ao ano em 2021. Mesmo modalidades com taxas de juros mais baixas, como o financiamento de veículo, que chegou a 14,39%, não são tão vantajosas quanto o home equity.
Por isso, essa modalidade acaba sendo mais atrativa. Se você quer entender melhor os juros de crédito do mercado, confira nosso conteúdo especial:
Quais as diferenças entre as taxas de refinanciamento e taxas de empréstimo?
O CGI também oferece mais vantagens quando se trata de burocracia e realização de sonhos.
Vantagens do home equity:
Já citamos algumas das maiores vantagens do home equity na prática por aqui: prazo mais longo para pagar, que pode ir até 20 anos – mas costuma ser quitado em 5, já que as parcelas são bem tranquilas – segurança e as taxas de juros mais baixas do mercado.
Só isso já é suficiente para entender o crescimento da modalidade no país, mas existem outras vantagens:
- O CGI oferece diversas possibilidades, já que o crédito não exige comprovação de finalidade. Ou seja, você pode usar para cuidar da saúde, viajar, reformar a casa, estudar e até adquirir outros bens.
- O home equity é prático e a solicitação tem menos burocracia, já que a garantia é um imóvel que você já possui.
- Você pode simular o seu crédito e saber como serão suas parcelas e seu prazo, o que te permite planejar com antecedência.
Dá uma olhada em algumas coisas que você pode fazer usando o CGI:
Como reformar casa e apartamento com organização e usando o refinanciamento;
Viagem internacional – se planeje com o crédito imobiliário;
Como ter uma vida mais confortável com o CGI;
Crédito com garantia de imóvel para investir na educação dos filhos;
Não à toa, essa é uma das modalidades que mais crescem ao redor do mundo, principalmente nos países mais desenvolvidos. Nos Estados Unidos, por exemplo, os proprietários consideram que ter um imóvel é sinônimo de ter um limite de crédito mais confortável.
No Brasil, ela tem mais potencial. A pandemia impulsionou a busca por crédito seguro e o desejo de realizar planos. Segundo o IBGE de 2019, dos 72,4 milhões de imóveis particulares do país, 70 milhões estão livres de dívidas e quitados. Isso só aponta que a modalidade, com tantas vantagens, ainda tem muito campo para crescer.
O que você precisa saber antes de solicitar:
Para solicitar crédito com garantia de imóvel, você precisa ter uma propriedade quitada para garantia – ou um familiar ou amigo que te conceda acesso a uma propriedade – e uma renda fixa.
O processo de avaliação é simples, e você pode simular antes para começar a planejar, o que é muito importante. Ter seus planos bem estabelecidos a longo prazo não só vai te ajudar a quitar o empréstimo de modo mais fácil, mas também a garantir que seus objetivos com o crédito sejam realizados.
Entenda a importância de simular o crédito aqui.
Além de tudo isso, é importante dizer que o ideal é investir no CGI por meio de uma plataforma de crédito segura e de preferência especializada na modalidade. Isso vai te dar mais assistência durante todo o processo, e torná-lo mais rápido.
Para entender melhor a modalidade e conhecer as vantagens da KeyCash, dá uma olhada no nosso conteúdo:
As 4 maiores vantagens do crédito com garantia de imóvel;
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