Passo a passo para o refinanciamento de imóvel

Mulher lendo sobre refinanciamento

Existem várias maneiras de conseguir uma linha de crédito ou empréstimo para efetuar pagamentos, realizar investimentos ou adquirir uma poupança financeira. Uma dessas maneiras é o refinanciamento de imóvel, também conhecido por Crédito com Garantia Imobiliária ou home equity.

Segura e com diversas vantagens para quem a procura, essa modalidade garante juros baixos, prazos mais longos para pagar, parcelas mais em conta, e contratos aprovados e registrados em cartório. 

Entender as condições e definições dessa garantia pode ser fundamental antes de você pensar em se comprometer com outro tipo de linha de crédito, como o empréstimo pessoal. Por isso, te ajudamos a desvendar essa modalidade e descobrir o passo a passo para realizar o refinanciamento imobiliário de maneira confiável e fácil.

  1. O que é Refinanciamento de Imóvel?
  2. Como funciona a garantia no Refinanciamento de Imóvel?
  3. Em quais situações o Refinanciamento de Imóvel pode ser uma boa opção?
  4. Etapas do Refinanciamento de Imóvel:
  5. Como solicitar o Refinanciamento de Imóvel?
  1. O que é Refinanciamento de Imóvel?

Você tem um imóvel próprio e pensa como pode conseguir mais crédito através dele? Então o refinanciamento é para você! Esse modelo de crédito acontece quando o devedor, parte proprietária interessada, procura um banco ou instituição financeira para avaliar a sua casa, apartamento ou terreno, seja ele pessoal ou comercial, em busca de um retorno financeiro sobre o valor. 

Desta forma, o imóvel é dado como garantia e passa para o nome do credor através da alienação fiduciária até que a dívida do empréstimo seja completamente quitada, criando segurança contratual para ambas as partes e mais agilidade no processo. 

  1. Como funciona a garantia no Refinanciamento de Imóvel?

Já que a aprovação do crédito no refinanciamento depende de um imóvel como garantia, é necessário que o interessado possa apresentar um imóvel  que esteja completamente quitado, como garantia do empréstimo.. 

Assim, esta propriedade é temporariamente e indiretamente transferida para posse da instituição financeira credora, mas o proprietário original, o devedor, pode continuar usufruindo de suas dependências normalmente através de moradia ou até mesmo aluguel. 

Durante este processo, enquanto a casa está em registro como garantia, o devedor fica apenas impedido de vendê-la ou repassá-la para outra pessoa. 

Após a quitação completa da dívida, a propriedade em garantia volta imediatamente para a posse do dono original através de registro em Cartório Imobiliário e encerramento contratual. Tudo isso acontece de forma rápida e segura, protegida por lei. 

  1. Em quais situações o Refinanciamento de Imóvel pode ser uma boa opção?

Por se tratar de uma modalidade de crédito segura para as instituições financeiras e muito menos burocrática para o credor do que outras, como a hipoteca, o refinanciamento, ou Crédito com Garantia Imobiliária, garante ao devedor juros e taxas muito menores em comparação a outros empréstimos do mercado, além de uma vantajosa extensão nos prazos. 

Sendo assim, o refinanciamento de imóvel costuma ser procurado quando há interesse em adquirir crédito seguro de um jeito mais confortável e descomplicado para algumas situações:

  • Crédito para pagamento de dívidas;
  • Investimento em outro imóvel;
  • Crédito para reforma do imóvel;
  • Capital para investir em negócios;
  • Verba para reformas;
  • Fundo de segurança;
  • Fundo para viagens.

Mas afinal, o que se deve fazer quando há interesse em refinanciar o seu imóvel?

4. Etapas do Refinanciamento de Imóvel:

Antes de mais nada, para aderir a esta modalidade, é preciso que o devedor atenda a algumas exigências: 

  • Apresentar  um imóvel em seu nome, ou de terceiro, sem pendências judiciais. Ou seja, ou imóvel deve ser livre de ônus;
  • A propriedade precisa se localizar em área urbana e ter documentação completa (matrícula atualizada);
  • A renda comprovada do devedor precisa ser condizente ao valor solicitado no crédito. Na comprovação de renda é possível compor renda com um cônjuge ou amigo(a)
  • Caso o cliente interessado tenha pendência financeiras em orgão como o Serasa é importante que consiga explicar a natureza dessa dívida e como pretende equacioná-la..

Ainda assim, mesmo que o cliente possua outras dívidas, de um carro por exemplo, ele ainda pode solicitar o financiamento. O ideal, é que o interessado faça uma simulação com a instituição para se planejar e descobrir seus limites para pagar. 

Em seguida, o solicitante passará por algumas etapas para cumprir o passo a passo:

Simulação de crédito onde o cliente avalia diferentes cenários de prazo, tabela de amortização, valor de crédito e valor de parcelas, até encontrar o melhor negócio.

Análise de crédito onde é avaliado se o pagador, através de documentação e segundo as regras da instituição, terá seu crédito aprovado ou não;

Análise jurídica com uma intensa pesquisa para avaliar se o solicitante tem apontamentos registrados em seu nome na justiça. Nessa etapa avalia-se também a documentação do imóvel para atestar se ele está realmente livre de quaisquer ônus;

Avaliação do imóvel para garantir e atestar as condições físicas e localização do mesmo, realizar a descrição e definir o valor em que ele está avaliado, que determinará a porcentagem de crédito a ser oferecido;

Emissão de contrato e registro é a parte burocrática final, que deve ser acordada entre ambas as partes com todos os termos e cláusulas registrados em cartório, e com a atualização da matrícula do imóvel, fazendo constar a alienação fiduciária em nome do credor.

Liberação do Crédito é o depósito do valor acordado na conta indicada do cliente.

5. Como solicitar o Refinanciamento de Imóvel?

Se interessou e se encaixa nos requisitos? Então é hora de escolher uma instituição financeira especializada, que analisará o seu caso e encaminhará propostas que se enquadram. 

Após análises das duas partes, tanto do seu perfil quanto das propostas enviadas, vocês podem dar entrada no processo de avaliação da casa e emissão contratual para que a linha de crédito seja liberada.

Para o processo de refinanciamento imobiliário, você vai precisar, claro, de alguns documentos atualizados:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Registro atualizado do imóvel;
  • Comprovante de renda.

Com o liberação do crédito, você já pode utilizar o crédito para seu planejado fim ou tão sonhado investimento, com toda a segurança de uma instituição especializada, como a Keycash, e a garantia de cláusulas registradas, além, é claro, das incríveis taxas.
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