Nos últimos tempos, uma onda de golpes relacionados a aplicativos de banco no celular tomou conta da internet. Com relatos de pessoas que passaram por situações complicadas e especialistas ensinando como se proteger.
Neste artigo, reunimos todas essas informações em um guia para te ajudar a proteger o seu celular, saber como proceder em caso de golpe e descobrir quem pode ser responsabilizado. Vamos lá!
- Golpes em aplicativos de bancos;
- Os bancos devem ser responsabilizados?
- Como aumentar a segurança nos aplicativos?
- O que fazer se tiver o celular roubado?
- Golpes em aplicativos de bancos:
O número de transações financeiras feitas por celular chegou a 52,9 bilhões em 2020, atingindo pela primeira vez mais da metade do total de operações no país. Isso significa que 51% das pessoas utilizam o internet banking para realizar suas operações.
Em decorrência disso, a incidência de golpes financeiros pelo celular cresceu, não apenas em aplicativos especialmente voltados para a área, mas também em plataformas do dia a dia. Como aplicativos de mensagens e até mesmo perfis em redes sociais.
Os golpes pela internet mais comuns são:
Golpe de WhatsApp: Esse golpe acontece com a clonagem do seu WhatsApp. Geralmente, o golpista envia um número via SMS solicitando a confirmação de um código de segurança para alguma atualização. Quando a pessoa informa o código, o WhatsApp é clonado e o golpista passa a pedir empréstimos para conhecidos em nome da vítima.
Falso Atendimento ao Cliente: Bem parecido com o golpe anterior, neste caso, a abordagem acontece por meio de uma ligação, onde o golpista se passa por atendente de alguma empresa, pedindo um cadastro ou oferecendo serviços. Quando a pessoa passa os dados pessoais ou financeiros, eles são usados para fazer empréstimos ou solicitar cartões.
Links Falsos: Talvez o golpe mais comum, já que pode acontecer em qualquer lugar da internet, consiste em links que, ao serem acessados, podem clonar informações do seu aparelho ou conter vírus que permitem o acesso dos golpistas aos seus aplicativos. A maioria desses links está em sites suspeitos ou é enviado por um desconhecido, sugerindo compras, atualizações ou cadastros. Por isso, evite ser vencido pela curiosidade e clicar em links de pessoas que não conhece ou com formatos estranhos, que não tenham procedência.
Saiba mais sobre como evitar golpes pelo celular em nosso texto especial:
Segurança digital – No que ficar atento para evitar golpes e fraudes financeiras?
Quando esses golpes estão diretamente relacionados aos aplicativos de bancos, eles podem ser ainda mais graves. Por isso é tão fundamental proteger seus perfis em financeiras online.
Se mesmo assim você passar por um golpe, é necessário ter meios de se proteger. E nesses casos, muita gente quer saber: será que adianta notificar o banco?
- Os bancos devem ser responsabilizados?
Muitas instituições bancárias afirmam que não possuem responsabilidade caso o cliente sofra algum golpe financeiro. Porém, de acordo com o Instituto de Defesa do Consumidor (IDEC), os bancos devem garantir a segurança de seus aplicativos e tornar a autenticação de que a movimentação financeira vem do aparelho do cliente.
Sendo assim, o consumidor tem direito de pedir ressarcimento de quaisquer prejuízos provenientes de um golpe, então, os bancos devem ser notificados.
Caso o banco alegue que não houve uma falha de segurança, é de sua responsabilidade comprovar isso. Se nada for resolvido, o consumidor pode ainda abrir uma reclamação formal no Banco Central.
Para se prevenir, vale a pena pesquisar quais são todas as etapas de segurança do aplicativo do seu banco e deixá-las acionadas, além de buscar entender como os processos de bloqueio de aplicativo e cartão funcionam. Assim, tudo fica pronto para resolver isso rapidamente em qualquer situação de imprevisto.
- Como aumentar a segurança nos aplicativos?
Além de seguir todas as etapas de proteção de dados oferecidas pelo aplicativo, também tenha a autenticação de dois fatores cadastrada no seu celular.
As defesas mais comuns oferecidas por aplicativos de banco são:
- Cadastro de senha (utilize uma senha para o aplicativo de banco diferente das que você costuma utilizar nos outros aplicativos);
- Cadastro de digital;
- Senha PIN, normalmente com quatro números;
- Padrão de desbloqueio;
- Confirmação de número ou e-mail para transações;
É claro que incluir todas essas etapas de segurança vão tornar suas movimentações no aplicativo menos rápidas, mas são segundos que valem a pena perder.
Além disso, outras dicas devem ser seguidas:
- Reduza seus limites de cartão, empréstimo e transferência nos aplicativos de bancos;
- Apague contas e aplicativos de bancos que não utiliza mais, evitando golpes de empréstimo ou reativação de contas usando seus dados;
- Troque de cartão ou atualize seus dados uma vez por ano, eliminando possíveis históricos de dados antigos;
- Não utilize aplicativos de bancos ou financeiras que não sejam certificados com selo de segurança da loja de aplicativos, ou seja, oficiais;
- Reserve um único cartão de crédito para aplicativos de compras e utilidades, como aplicativos de transporte, delivery de comida, lojas e etc. Isso torna o cancelamento mais rápido em caso de clonagem;
- Não deixe seus dados de cartão cadastrados automaticamente em qualquer lugar;
- Mantenha o sistema operacional do seu celular sempre atualizado. As empresas de telefones estão sempre aumentando as defesas.
Com essas dicas simples, fica mais fácil se proteger no dia a dia. Mas e se seu celular for roubado ou você perder seu aparelho?
- O que fazer se tiver o celular roubado?
Caso você tenha senhas ativadas e um e-mail de recuperação cadastrado, pode respirar com um pouco mais de tranquilidade. Mesmo assim, caso seu smartphone seja roubado, pode tomar algumas medidas.
A primeira coisa, é tentar apagar os seus dados remotamente. Isso é muito fácil de se fazer com a sua conta de e-mail cadastrada no aparelho.
Em celulares Android, é possível fazer isso no portal de rastreamento de dispositivos. Basta inserir o endereço de e-mail principal do seu celular, em seguida, clicar em Limpar Dispositivo. Todos os seus dados serão apagados, mesmo à distância, incluindo os aplicativos de bancos e senhas.
Já nos celulares com sistema operacional iOS, basta acionar a sua conta logada ao smartphone na plataforma do iCloud, e em seguida clicar na aba de busca do aparelho. Selecione “apagar iPhone” ou iPad, caso esteja usando, e você terá os dados excluídos.
Em ambos os casos, também dá para emitir um som que identifica se seu aparelho está por perto, caso se trate de perda.
Se seu smartphone for roubado, você também deve:
- Informar ao banco, ligando para sua agência e solicitando o bloqueio de contas e informando o furto. Após isso, qualquer transação indevida passa a ser responsabilidade do banco;
- Pedir o bloqueio da linha telefônica – faça isso após apagar o seu aparelho remotamente, já que o processo exige internet – e do número de IMEI;
- Fazer o boletim de ocorrência na Polícia Civil, que pode ser feito de forma presencial ou online. Informe todos os dados que tiver e conte sobre suas providências, para que seja mais fácil comprovar qualquer ação indevida em suas contas.
A internet traz muitas facilidades para o nosso dia a dia, mas prevenir surpresas desagradáveis nunca é demais. Preste atenção a novas informações, golpes e sempre priorize o que realmente precisa ser feito de forma online antes de sair cadastrando seus dados por aí, para não se perder entre senhas e dispositivos.
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