Um guia de planejamento financeiro para a aposentadoria

Casal de idosos com câmera aproveitando a aposentadoria em viagem.

Uma aposentadoria bem planejada caminha junto com o conceito de estabilidade financeira no futuro. Planejar essa etapa da vida é fundamental para quem quer ter tranquilidade para cuidar da saúde, viver bem e realizar planos. Quem pretende se aposentar com segurança, precisa tomar uma série de cuidados que vão tornar a missão mais fácil. 

Por isso, neste artigo trazemos um guia com tudo o que você precisa saber sobre a aposentadoria, que vai te ajudar se já está próximo de se aposentar ou se já quer começar a se preparar para ela. Vamos lá!

INSS e reservas: vale a pena?

Pagar o INSS é fundamental para se aposentar no Brasil. Sendo um contribuinte e tendo seus anos de serviço regularizados, você garante benefícios imprescindíveis para o seu período de descanso, como:

  • Remuneração mensal;
  • Auxílio doença;
  • Aposentadoria por invalidez;
  • Pensão para beneficiários em caso de falecimento;

Mesmo assim, você não deve depender exclusivamente do INSS. Pagar é importante sim, mas também é preciso saber que a previdência social possui um teto, um limite de remuneração, que atualmente (2022) está em R$ 7.087,22. Por isso, se você não quer se prender a esse valor, e sim contar com dinheiro extra, precisa tomar outras providências. 

Uma boa dica, é construir uma reserva de emergência para a aposentadoria, mas não deixá-la parada na conta! Investir seu dinheiro, fazendo com que ele trabalhe para você é sempre uma opção vantajosa, principalmente quando o assunto é aumentar a sua renda mensal. Mas vamos falar disso mais para frente!

Previdência privada, planos e taxas:

Além da previdência social, o INSS, também existe a opção da previdência privada. Essa aplicação funciona como uma espécie de seguro a longo prazo, e é oferecida por instituições financeiras. 

A previdência privada não tem nada a ver com o INSS, e cada um precisa buscar as vantagens que façam mais sentido para a sua realidade antes de investir. Por isso, é necessário tomar alguns cuidados:

  • Definição de Plano: Existem duas opções de planos quando se trata de previdência privada, e você precisará escolher um. No PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), você pode fazer restituição de até 12% no Imposto de Renda, com imposto sobre o valor total da previdência. Já no plano VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), não é possível fazer restituição, mas o imposto só é cobrado sobre os rendimentos.
  • Tributação: Quando se trata de tributação, o investidor precisa escolher entre tabela regressiva e progressiva. Na Tabela Regressiva, a alíquota da previdência cresce com o tempo, chegando a 10% a partir de 10 anos. Já na Tabela Progressiva, uma incidência de imposto de 15% na fonte é cobrada, e depois, há um reajuste de 0 a 27,5% na alíquota, de acordo com a renda.
  • Taxas justas: É fundamental que você tenha atenção às taxas cobradas pelas instituições financeiras que oferecem a previdência, já que podem haver cobranças pela administração da conta, do acompanhamento da performance, da entrada e saída de dinheiro e outros detalhes. Avalie bem suas opções, compare e busque taxas justas.

Metas para o futuro e orçamento:

Ao avaliar qual modalidade escolher para a sua aposentadoria e qual caminho financeiro seguir, pense em quais são seus objetivos para o futuro. Se você sabe que deseja comprar um imóvel em determinado lugar, fazer viagens ou reformas, o mais indicado é construir seu plano de aposentadoria levando tudo isso em consideração. 

Muitas pessoas pensam na aposentadoria como uma maneira de ter dinheiro todos os meses, e lidar com eventuais gastos de saúde. No entanto, é preciso continuar planejando para atender aos seus objetivos. Então, listar tudo o que quer fazer pode ser uma boa maneira de se organizar, e ter sempre dinheiro para realizar planos.

Para conseguir capital para colocar todos em prática, além da previdência, é possível contar com modalidades de crédito confortáveis como o crédito com garantia de imóvel. Ele permite que você refinancie o valor do seu imóvel próprio, adquirindo crédito para colocar em prática inúmeras metas: cuidar da saúde, reformar a casa, viajar…

Você pode entender melhor o planejamento para a aposentadoria e conferir dicas sobre o empréstimo com garantia de imóvel nos nossos conteúdos especiais:

Crédito com garantia de imóvel como fundo para aposentadoria;

Solução de crédito para cuidar da saúde – planejando com o CGI;

Como reformar casa e apartamento com organização e usando o refinanciamento;

Como juntar dinheiro para viajar? Dicas incríveis para conhecer o mundo!

E por falar em modalidades de crédito e investimento…

Comece a investir o quanto antes!

Um erro muito comum, é adiar o planejamento da aposentadoria e deixar para fazer contribuições tarde. O mais recomendado, é que você comece a planejar o quanto antes, mantendo regularidade no seu plano de previdência escolhido. 

Investir cedo vai fazer com que os juros compostos que incidem sobre o capital cresçam, rendendo lucros que vão aumentar seu patrimônio no futuro, e assim, melhorar sua estabilidade financeira. 

Além disso, procure fazer investimentos seguros, que rendam a longo prazo, como investimentos no setor imobiliário. Além de serem vantajosos pela valorização das propriedades, também é possível usar o bem como fonte de crédito seguro no futuro, o que ajuda na concretização de planos.

Quer saber mais sobre as modalidades de investimento? Confira nossas dicas:

Por que investir em imóveis? Saiba se vale a pena!

O que são aplicações financeiras e como começar a investir?

5 coisas que você precisa saber antes de investir em ações;

Planeje sua aposentadoria com antecedência e com segurança, lembrando que lidar bem com as finanças está diretamente ligado ao aprendizado constante, organização e tempo para tomar decisões.

Quer conferir mais dicas que vão te ajudar a ter mais qualidade de vida? Você pode gostar desse artigo aqui:

Como ter uma vida mais confortável com o CGI;

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