Para adquirir um imóvel ou automóvel, e até para investir em um negócio, muita gente recorre a empréstimos. Existem diversas opções de crédito no mercado financeiro, mas para realizar um sonho, além da segurança financeira, é necessário avaliar quais condições se adequam melhor ao seu plano e necessidades, para encontrar vantagens na hora de pagar.
Por isso, neste artigo vamos analisar três formatos de crédito, buscando te ajudar a descobrir qual deles é melhor para o seu bolso, e para os seus objetivos.
- O consórcio;
- O financiamento;
- Crédito com garantia de imóvel;
- O consórcio:
No consórcio, um grupo de pessoas com o mesmo interesse de compra paga, individualmente, uma taxa administrativa para adquirir um bem. Mensalmente, o responsável pela administração desse valor – geralmente financeiras ou seguradoras – realiza um sorteio que define quem entre o grupo de pagadores será contemplado com o bem de interesse.
Outra oportunidade de contemplação é o leilão, onde os consorciados dão lances para receber uma carta de crédito que dá o poder de adquirir o objeto de compra.
A principal vantagem do consórcio é que ele não possui juros. Suas taxas mensais são fixas, e normalmente não são tão altas. Por outro lado, a espera pela contemplação pode ser longa, e caso o consorciado deixe de pagar uma parcela em um mês, ele fica impedido de concorrer ao leilão ou sorteio no próximo.
A maioria das pessoas que opta pelo consórcio não tem pressa em adquirir seu bem. Normalmente, ele serve como um seguro, um investimento cujos frutos serão colhidos no momento da contemplação. O mais comum, é que os consórcios sejam feitos para automóveis.
Para realizar um consórcio seguro é ideal se informar sobre a empresa em questão e, claro, ler o contrato.
- O financiamento:
No financiamento, o interessado paga uma taxa mensal para a instituição financeira escolhida como uma garantia antes de receber o valor necessário para adquirir o seu bem.
Para ser contemplado pelo financiamento é necessário estar com o nome limpo, possuir um bom histórico de pagador e meios para quitar a dívida depois. Confira nossos artigos que podem te ajudar a se adequar a essas exigências:
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Diferente do consórcio, o financiamento conta com a incidência de juros sobre as parcelas. Esses juros podem partir de 6% e chegar a até 10% do valor total do bem de interesse. As taxas variam de acordo com a instituição, por isso, pesquise bem.
Outra desvantagem do financiamento, além dos juros altos, é a burocracia necessária para a aprovação do perfil.
Por outro lado, quanto menor o número de parcelas do financiamento, menores as taxas de juros, e assim que você consegue aprovação, já pode adquirir e usufruir do seu bem. Com isso, ele ganha do consórcio quando se trata de tempo de espera.
- Crédito com garantia de imóvel:
Considerada uma das mais vantajosas formas de crédito do mercado, o também chamado “home equity” oferece juros baixos e mais tempo para pagar.
Quais as diferenças entre as taxas de refinanciamento de imóvel e taxas de empréstimo?
Como o próprio nome já diz, o crédito com garantia de imóvel funciona como um acordo entre a instituição financeira e o cliente, em que este cede uma propriedade como garantia em troca de crédito.
A principal desvantagem está nas condições de aprovação do perfil e avaliação do imóvel, que dependem de cada empresa. Já as vantagens são muitas. Para começar, é possível continuar utilizando o imóvel normalmente enquanto ele está configurado como garantia. Isso permite utilizar algo que você já possui como fonte de capital.
Outra vantagem, é o conforto para a simulação de crédito, que pode ser feita sem sair de casa.
Essa modalidade de crédito tem ganhado espaço com interessados em diversos objetivos, desde a aquisição de um novo bem até reformas e viagens. Por isso, com suas possibilidades mais amplas, taxas menores e retorno mais lucrativo, ele se torna um dos modelos de empréstimo mais vantajosos.
Quer conferir alguns mitos sobre essa modalidade e outras informações? Confira nossos artigos:
Os maiores mitos sobre o Home Equity;
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Passo a passo para o refinanciamento de imóvel;
Escolher um empréstimo é uma responsabilidade em que se deve levar em conta a importância da finalidade para qual o crédito será utilizado, reserva de emergência, seu plano financeiro, e principalmente as condições de pagamento. Por isso, vale pesquisar bastante e contar com opiniões de quem já fez antes.
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