Se você sonha em conquistar um imóvel, ou adquirir uma nova propriedade, mas não tem condições de fazer isso à vista, o financiamento pode ser uma opção!
Mas antes de tomar qualquer decisão, e buscando fazer a escolha mais assertiva para o seu bolso, é preciso ficar por dentro de cada modalidade de financiamento, meios de pagamento e todos os demais detalhes.
Em nosso conteúdo especial sobre tipos de financiamento, nós explicamos como cada um funciona e como escolher o ideal, confira:
Financiamento Imobiliário: conheça os tipos e descubra qual é o melhor para você!
Neste artigo, vamos te ajudar a entrar nesse sistema com tudo o que você precisa saber antes de começar, e esclarecer algumas dúvidas. Vamos lá?
- O que considerar antes de começar o financiamento;
- Valores e custo efetivo total;
- Onde fazer o financiamento?
- O que considerar antes de começar o financiamento:
Um financiamento imobiliário funciona como um empréstimo para comprar uma propriedade, seja uma casa ou apartamento já prontos, ou na planta. Diversos programas governamentais e instituições financeiras podem oferecer esse serviço, com diferentes requisitos de aprovação.
Mas mesmo que cada caso seja isolado e dependa de diversos fatores particulares entre solicitante e programa oferecido, existem algumas considerações a se levar em conta antes de dar entrada em um financiamento que são gerais e fundamentais:
- Situação financeira:
Antes de optar pelo financiamento, é importante conhecer o panorama geral das suas finanças, tanto em questões de renda, quanto ao seu nome e reputação como pagador.
Dificilmente o financiamento será aprovado para você caso esteja inadimplente. Isso porque, as empresas e programas que oferecem o financiamento dependem da garantia de que o valor será quitado e as parcelas pagas por você dentro do prazo.
Por isso, antes de mais nada, reveja suas dívidas e tenha certeza de que tudo cabe no seu orçamento. Alguns conteúdos que podem te ajudar com isso são:
Como saber se seu nome está sujo? Dicas para limpar a restrição do seu CPF!
Como economizar dinheiro – Dicas para fazer render usando crédito.
Inadimplência e a crise: O que fazer para não entrar para as estatísticas?
Outro fator que pode ser levado em consideração, é o seu Score. Ele vai servir como base para comprovar seu desempenho como consumidor e sua relação com as dívidas. Para saber mais sobre esse tema e calcular o seu, é só dar uma lida no nosso texto:
Score 2.0: saiba mais sobre o novo cálculo.
- Tempo:
Antes de dar início a um financiamento também é preciso estar de acordo com o tempo de aprovação e o processo necessário para a compra do imóvel. Em alguns casos, todo esse período pode ser de meses, e até anos.
Isso porque, além da avaliação do imóvel, da compra e do seu perfil, os trâmites também envolvem retirada e autenticação da documentação que conclui o financiamento. Portanto, é preciso ter paciência.
O tempo também é determinante no pagamento das parcelas. Elas costumam ser divididas em longos prazos, então, esteja preparado para quitar a dívida por um bom tempo.
- Documentação:
E por falar em documentação, além de todos os documentos relacionados à compra do imóvel em si, também é preciso estar em dia com aqueles necessários para dar entrada no financiamento.
Geralmente, os documentos requeridos para o início desse processo são:
- RG;
- CPF;
- Carteira de trabalho (caso tenha).
- Comprovante de endereço;
- Comprovante de estado civil, como certidão de nascimento, certidão de casamento ou averbação de divórcio;
- Comprovante de renda, como demonstrativo de pagamento, holerite, extrato bancário ou comprovante de Imposto de Renda;
- Extrato do FGTS, em caso de uso para amortização da dívida;
E por falar em dívida, após ter todos os documentos em dia, é necessário se atentar aos valores.
- Valores e custo efetivo total:
Ao dar entrada no financiamento, esteja atento a todos os valores que compõem o processo. Eles devem ser indicados no contrato, e você tem o direito de perguntar sobre eles para fazer uma simulação e planejar.
O valor completo do financiamento, chamado Custo Efetivo Total, é o que deve ser realmente levado em conta. Ele vai incluir não apenas as parcelas do financiamento, mas as taxas e valores de todo o processo. Saiba mais:
O que é o custo efetivo total e como ele afeta seus empréstimos?
E por falar em taxas, elas podem ser altas, e variam de acordo com instituições financeiras e programas de financiamento. Portanto, não tenha medo de pesquisar e tirar dúvidas com quem já passou por esse processo.
É importante ressaltar que o valor total do financiamento não pode ultrapassar 30% da sua renda familiar bruta. Sendo assim, tenha o Imposto de Renda preparado para a comprovação no momento da avaliação, e faça todos os cálculos, sempre tirando dúvidas com a instituição.
- Onde fazer o financiamento:
Além dos programas governamentais, bancos e seguradoras também oferecem opções para quem quer financiar. Os formatos e vantagens, e até taxas, variam muito de uma alternativa para outra. Por isso, se planeje com antecedência para escolher a melhor opção.
Se você já é correntista de algum banco, o mais comum é que ele já tenha condições melhores para oferecer, baseadas no seu histórico. Mas caso encontre opções mais válidas, estude a opção de dividir seus dados e negociar as melhores vantagens. O Open Banking pode ajudar nisso!
Outra alternativa para quem quer adquirir um imóvel sem precisar de um financiamento, é o crédito com garantia. Se você já possui uma propriedade, pode usá-la para comprar outra, sem perder nenhuma vantagem, uma vez que pode continuar utilizando a casa normalmente, e com taxas menores.
Para saber mais sobre essa opção, confira o conteúdo:
Conhecendo o Crédito com Garantia Imobiliária.
E você ainda pode fazer uma simulação:
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O importante mesmo, é ficar atento a novidades e pesquisar sempre as melhores alternativas, sem deixar de se planejar. Tenha tudo preparado e você vai ver como esse processo vai ser muito fácil.
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