Na nossa missão de te ajudar a entender o mundo das finanças de um jeito descomplicado, e principalmente, oferecer conteúdo e crédito eficiente, nós temos desbravado o mundo dos impostos e das taxas que você paga.
Isso porque, muitas vezes, ao se deparar com faturas, contratos ou informações, ignoramos que alguns termos geram um grande impacto em nosso dia a dia, e entendê-los é fundamental para construir uma vida financeira mais estruturada.
Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o IOF, que é cobrado nas faturas de cartão de crédito e outras movimentações financeiras. Vem com a gente!
- O que é o IOF?
- Quando o IOF é cobrado?
- Qual é o valor do IOF?
- Como calcular o IOF?
- Como pagar menos pelo IOF?
- O que é IOF?
Criado em 1988, o IOF – Imposto Sobre Operações Financeiras – cobrado hoje só começou a ser implementado em 1994. Na época em que foi idealizado, a Receita Federal planejava estabelecer um controle sobre as aplicações no mercado financeiro, que eram descontadas em poucos dias e até horas, reduzindo o aproveitamento e rendimento desses valores em um período onde a inflação era alta e o valor do dinheiro variava muito.
Hoje, o imposto também funciona como fonte de arrecadação do Governo Federal, e serve como um termômetro para a economia, e principalmente as operações de crédito, do país.
- Quando o IOF é cobrado?
Ele é cobrado especialmente em movimentações financeiras de crédito, câmbio, títulos e seguros. Algumas das operações comuns onde o imposto aparece são:
- Compra e venda de moeda internacional;
- Empréstimo ou financiamento;
- Utilizar o cartão de crédito em compras estrangeiras;
- Resgate de investimento;
- Seguro;
- Utilizar o cheque especial;
Com tudo isso, o IOF serve de termômetro para a economia porque, quanto mais imposto for arrecadado, mais operações foram realizadas. Isso não significa, necessariamente, crescimento da economia, uma vez que o imposto também é cobrado para empréstimos, o que pode ser um indicativo do aumento de dívidas.
Além disso, é importante ressaltar que o valor do IOF varia.
- Qual é o valor do IOF?
O valor cobrado do imposto depende do tipo de operação realizada. Além disso, algumas porcentagens estabelecidas também contam com a soma de uma cota a mais para o imposto por dia, o que significa que, dependendo da operação, o IOF cobrado vai aumentando até o pagamento da fatura, como juros.
Confira uma tabela com valores do IOF para diferentes operações:
| OPERAÇÃO | VALOR COBRADO |
| Compra e venda de moeda internacional | 1,1% |
| Empréstimo ou financiamento | 0,38% + 0,0082%* ao dia, com limite de 3% |
| Utilizar o cartão de crédito em compras estrangeiras | 6,38% |
| Resgate de investimento | 0 a 96% sobre os rendimentos |
| Seguro de vida | 0,38% |
| Seguro de bens | 7,38% |
| Utilizar o cheque especial | 0,38% + 0,0082% ao dia, com limite de 3% |
Sabendo os valores do imposto para cada operação, é fundamental saber como realizar o seu cálculo.
- Como calcular o IOF?
Para saber exatamente quanto está pagando e controlar melhor as finanças, é necessário descobrir qual é o valor exato do imposto na hora de pagar. É fácil: basta multiplicar o valor total da operação pelo IOF a qual ela corresponde.
Assim sendo, se você realiza o seguro de um bem no valor de R$1.000, cujo IOF é de 7,38%, o valor do imposto a ser pago será de R$73,80.
Veja a conta:
1.000 X 0,0738 = 73,8
Assim, apesar de ser impossível fugir do IOF, sabendo o valor exato do imposto, é possível estabelecer um plano de controle para pagar menos sobre este valor.
- Como pagar menos pelo IOF?
Apesar de ser isento apenas em operações de financiamento imobiliário residencial, é possível realizar algumas práticas simples, ou, pelo menos, ficar atento a elas, para diminuir o valor pago por esse imposto que faz uma grande diferença na fatura do mês, a depender das suas movimentações.
Algumas maneiras básicas para evitar o IOF são:
- Organize suas finanças para não cair no cheque especial, que além do IOF cobrado, tem uma das maiores taxas do mercado;
- Caso faça alguma viagem internacional, evite fazer compras com cartão de crédito. Essas operações possuem uma das maiores taxas de IOF;
- Pesquise muito o valor dos seguros que você pretende fechar, fazendo simulações e já contando com o valor do IOF ao calcular;
- Ao realizar um financiamento ou entrar com pedido de crédito, procure uma empresa confiável e transparente sobre as taxas, e não deixe de calcular o IOF nas suas parcelas;
- Ao realizar um investimento, seja no Tesouro Direto, CDB entre outros, espere até 30 dias para movimentar o dinheiro, o que reduz o IOF a zero. Quanto mais dias esperar para resgatar, menor o imposto, que vai de 96% a 0%.
Conhecer as taxas da economia é fundamental para todos que querem tomar as rédeas das suas finanças. Se você quiser saber mais sobre outras taxas e impostos, pode conferir nossos artigos:
O que é a Taxa Selic e como ela impacta a economia e os financiamentos?
O que é IPCA e como a inflação impacta a vida do brasileiro?
Saiba tudo sobre o IGP-M – cálculos, impacto e índices.
ITBI – Saiba tudo sobre o que é e quem precisa pagar!
E para contar com crédito e financiamento seguro e descomplicado, fale com a Keycash e fique sempre de olho nos nossos conteúdos!
