Difícil é ver alguém no setor de economia falando sobre outra coisa: a alta da Selic sem dúvidas causa comoção no mercado financeiro. Isso porque ela pode trazer vantagens quando se trata de alguns investimentos de renda fixa e, claro, traz principalmente um alerta para quem deseja solicitar crédito e financiamento.
Entender como essa taxa funciona é fundamental para lidar melhor com o sobe e desce dos juros no mercado, e estudar o melhor momento de comprar, investir e solicitar empréstimo. Mas às vezes, não dá para esperar.
Por isso, neste artigo vamos te ajudar a descobrir como investir em uma propriedade de maneira segura mesmo com a alta da Selic, e entender melhor o cenário financeiro com o aumento desta taxa tão importante.
- Como funciona a taxa Selic;
- Como a Selic afeta os juros do mercado;
- Qual é o cenário atual da taxa Selic?
- É seguro investir em um imóvel com a Selic em alta?
- Como adquirir uma propriedade durante a alta da Selic?
- Como Funciona a taxa Selic:
A taxa Selic é a base principal de juros da economia brasileira. Ela é um reflexo da inflação, uma vez que é a maior ferramenta do Banco Central para controlar a alta dos preços no país.
O maior impacto da Selic, no entanto, se dá no setor de crédito, já que é o seu valor que determina se as taxas da área sobem ou descem. Ela também está presente nos investimentos, estando diretamente ligada a alguns deles, como o Tesouro Selic.
Seu funcionamento é simples: A cada 45 dias, o Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central, se reúne para avaliar o mercado financeiro e decidir se a Selic deve subir ou descer. Essa movimentação serve para frear ou impulsionar a economia brasileira.
Para saber mais sobre essa taxa, você pode conferir nosso conteúdo especial sobre o tema:
O que é a Taxa Selic e como ela impacta a economia e os financiamentos?
Entender a Selic é fundamental para lidar melhor com as alternativas de crédito, inclusive financiamento, e consequentemente, com compras de grande porte, como propriedades.
- Como a Selic afeta os juros do mercado:
Sendo a principal base para os juros do mercado financeiro, a Selic está diretamente ligada ao valor de crédito. Isso significa que, quando ela está alta, a tendência é que as taxas de empréstimo também subam, tornando as movimentações mais caras. Por isso, é necessário ficar de olho.
A alta da Selic ajuda a frear a economia e a pressão causada pelos preços altos. Com o crédito mais caro, o poder de compra diminui, as empresas produzem menos, e isso também pode gerar mais desemprego. Logo, é comum que uma vez que a inflação baixe, a Selic acompanhe, para impulsionar essas atividades. Sendo assim, ela funciona como um estabilizador.
Uma vez que a Selic afeta tanto os juros do mercado de crédito, o mais recomendado é que quando se trata de financiamento, você espere um pouco antes de investir em determinadas modalidades com a taxa em alta. Para adquirir um imóvel, por exemplo, usando um modelo de financiamento, precisa saber que vai pagar mais caro.
Por isso, o melhor cenário neste sentido é se planejar e investir em outras oportunidades. Vem entender mais sobre os financiamentos:
Financiamento Imobiliário: conheça os tipos e descubra qual é o melhor para você!
Consórcio, financiamento e crédito com garantia: qual escolher?
- Qual é o cenário atual da taxa Selic?
Afinal, por que todo mundo está falando que ela subiu?
Na metade de 2021, para tentar contornar a situação de paralisação e queda da economia causada pela pandemia da Covid-19, o Banco Central reduziu a taxa Selic. Ela chegou a atingir 2,25%, o menor patamar da história, incentivando o crédito e a recuperação de diversos setores.
No entanto, como reflexo de desastres naturais e conflitos de guerra internacionais, a inflação subiu, e foi preciso lançar um plano para conter a pressão dos preços. Assim, entre o final de 2021 e o início de 2022 a Selic teve um disparo de 10%, chegando a atingir 10,75% no começo do ano. A gente tem até um conteúdo sobre isso! Dá uma olhada para relembrar:
Selic tem recorde de aumento em 18 anos – Entenda o porquê e como isso te afeta;
A previsão atual é para que essa alta se mantenha pelos próximos meses, podendo atingir até mesmo por volta dos 12% de juros. Sendo assim, o ideal é que você se planeje para suas movimentações, e busque alternativas de crédito mais seguras e vantajosas, além de aproveitar oportunidades de investimento.
- É seguro investir em um imóvel com a Selic em alta?
O que vai dizer se é possível ou não investir em uma propriedade com segurança mesmo em um cenário de alta da Selic é o seu planejamento. É claro que em uma realidade onde a inflação torna os preços mais caros e os juros estão altos, mesmo para financiamentos mais baixos, é natural que o consumo de grande porte baseado em crédito não seja tão recomendado.
Por outro lado, se já existe planejamento para essa aquisição, uma boa reserva de emergência construída e projeção para os próximos anos quitando a dívida, a preocupação diminui. Além disso, você pode contar com o apoio de formas de crédito mais vantajosas e com taxas baixas, que não impactam tanto no seu bolso.
É importante dizer, no entanto, que com a Selic em alta você vai pagar mais caro na grande maioria das movimentações, mesmo que alguns investimentos de renda fixa, como os títulos pós-fixados, se beneficiem com esse aumento. Sendo assim, a alta da Selic mostra seu lado ruim, seu lado vantajoso – principalmente para quem investe – e seu lado que exige cuidado, para quem quer se arriscar em uma compra financiada.
- Como adquirir uma propriedade durante a alta da Selic?
Em qualquer cenário, é preciso pensar a longo prazo e se planejar para adquirir um imóvel. Por isso, soluções que já permitem juros baixos normalmente, e que disponibilizam mais tempo para pagar, são melhores nessas situações.
Um bom exemplo é o crédito com garantia de imóvel, que tende a ser mais seguro e vantajoso em comparação a outras modalidades do mercado, e já possui juros e taxas naturalmente baixas. Isso pode fazer dele a melhor opção quando a inflação está em alta e você quer garantir a compra da sua propriedade. Aqui na Keycash, por exemplo, você pode aproveitar as vantagens do CGII sem se preocupar! A gente não subiu as taxas do empréstimo com garantia de imóvel junto com a Selic, para continuar te ajudando a realizar seus planos.
Agora, se você quer apostar em outro modelo de crédito, é fundamental levar em consideração as projeções de juros para o futuro. O Boletim Focus, do Banco Central, divulga previsões sobre a situação da inflação e das taxas que a acompanham. Nele, você consegue visualizar as metas de inflação anuais para os próximos quatro anos, e assim, planejar com mais assertividade.
Se você está pensando em contar com crédito seguro e mais vantajoso, aproveite para simular o seu empréstimo imobiliário personalizado e planejar com mais tranquilidade. Não deixe de realizar seus sonhos, mas faça isso contando com apoio e segurança!
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