Para realizar o sonho do carro novo ou de uma propriedade, muitas pessoas recorrem ao consórcio. Essa modalidade de financiamento é uma das mais comuns no país, e para utilizá-la os interessados pagam parcelas mensais de investimento, com valores determinados por assembléias.
Para comprovar o valor do investimento quando um consorciado é contemplado, é preciso apresentar uma carta de crédito.
Vem saber o que ela é e conhecer dicas para não cair em golpes com a sua, além de tirar dúvidas.
- O que é a carta de crédito?
- Como funciona a carta de crédito?
- Como obter sua carta de crédito?
- Dicas e cuidados;
- O que é a carta de crédito?
A carta de crédito funciona como um cupom de compra, onde o valor total de um consórcio – definido no momento da contratação – consta. É quase como um título ao portador.
Isso significa que ela é um documento financeiro representativo, que garante ao consorciado o valor a que tem direito no momento em que este é contemplado.
Sendo assim, ao entrar para um consórcio, caso você seja sorteado para adquirir seu bem ou serviço, precisa apresentar a carta de crédito comprovando o valor integral que deve receber.
- Como funciona a carta de crédito?
Ao ser sorteado, o consorciado deve utilizar a carta de crédito para adquirir seu bem em um prazo de, geralmente, 90 a 180 dias após a contemplação. Para isso, basta apresentá-la, como um vale-compras.
Caso este prazo se esgote, o contemplado deve apresentar todas as documentações requeridas e ser avaliado para não perder o seu direito ao crédito.
O consorciado deve ter em mente que este título pode ser utilizado da forma que quiser, desde que esteja de acordo com a definição do objetivo do consórcio.
Por exemplo: se a contemplação era para o financiamento de um automóvel, o sorteado não pode utilizar a carta para a aquisição de uma viagem, independente do valor.
No entanto, o contemplado pode resgatar o valor em dinheiro caso desista da aquisição do bem ou serviço que pretendia no início, seguindo as regras estabelecidas na contratação do consórcio.
A carta de crédito também pode ser adquirida caso o consorciado dê um lance. E atenção: o valor do título pode mudar. Para a aquisição de automóveis, o reajuste na carta segue os valores tabelados do fabricante. Já nos consórcios imobiliários, os valores variam de acordo com ajustes envolvendo os índices do mercado.
- Como obter sua carta de crédito?
Para obter uma carta de crédito é necessário, claro, se inscrever em um consórcio. Quando o valor da carta é definido, o consorciado começa a pagar as parcelas.
A partir daí, é possível receber o título em duas ocasiões. O primeiro acontece quando a administradora da assembleia sorteia seu nome como contemplado. Você recebe a carta para adquirir o seu bem.
É importante frisar que, se o valor da carta for maior que o do bem a ser adquirido, você pode utilizar a quantia excedente para pagar adiantado as parcelas que faltam do consórcio, ou retirar até 10% para cobrir as necessidades do bem, como documentação e vistoria.
Por outro lado, caso o valor da carta seja menor do que o bem a ser adquirido, você pode optar por pagar a diferença. Na maioria dos casos, a própria administradora já acompanha os valores para reajustar a carta de crédito ao bem a ser adquirido.
A segunda forma de obter sua carta de crédito é através da oferta de lances, que funcionam como um tipo de pagamento antecipado do resto das parcelas, ou seja, uma compra da carta.
Existem três tipos de lances:
Fixo: onde é pago um valor determinado em contrato;
Embutido: o consorciado utiliza parte do valor da própria carta de crédito como lance;
Livre: onde quem dá o maior lance, leva a carta de crédito da vez.
Todo o processo e opções de diferença nos valores entre a carta de crédito e o bem são de responsabilidade da administradora do consórcio, conforme aponta a diretriz Nº 3.432 do Banco Central.
- Dicas e cuidados:
A carta de crédito representa segurança para o consorciado, uma vez que atesta seu poder de compra sobre o bem e a contemplação do seu consórcio.
Muitas pessoas costumam comprar cartas de crédito já contempladas. Isso é possível e permitido, sim, no entanto, é fundamental tomar alguns cuidados. Diversos golpistas utilizam cartas de crédito falsas ou até mesmo inexistentes para conseguir dinheiro.
É importante lembrar que toda a ação da assembleia do consórcio deve ser regulamentada pelo Banco Central. Avalie muito bem a procedência da administradora e fique de olho em documentações e histórico de vendas, assim como nos índices de reajustes da carta, que costumam ser anuais.
Se você quiser aumentar as chances de ser contemplado, pode comprar mais de uma carta de crédito, de diferentes valores. No entanto, é preciso possuir mais de uma cota no mesmo grupo de consórcio.
O importante é não desistir de conquistar seus objetivos, e contar com uma solução de crédito seguro para isso pode ser a melhor opção na maioria dos casos. Alguns conteúdos que podem te ajudar são:
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