O Score de Crédito impacta na sua vida financeira diretamente e de diversas maneiras. Por isso, é importante estar bem familiarizado com esse conceito e saber exatamente como ele pode ser utilizado a seu favor.
Para conseguir créditos mais facilmente e com juros mais baixos, o Score de Crédito é determinante para a avaliação da sua situação, acabando por ser um recurso usado pelas instituições financeiras na hora da tomada de decisão sobre a concessão de refinanciamentos e outras modalidades de empréstimo.
Por isso, para te ajudar a estar bem posicionado e em dia com o seu Score de Crédito, nós preparamos esse artigo completo.
- O que é Score de Crédito?
- Como o Score de Crédito é calculado?
- De que maneira o Score de Crédito interfere nas suas taxas?
- Como aumentar o seu Score de Crédito?
- O que é Score de Crédito?
A palavra “Score” vem do inglês e significa “pontuação” ou “placar”. Sendo assim, quando está relacionada a crédito, já é possível perceber que são os seus pontos como consumidor e pagador que estão sendo avaliados.
O Score de Crédito é uma ferramenta utilizada por instituições financeiras para descobrir a probabilidade que a pessoa avaliada tem de pagar as contas em dia. Essa pontuação pode ir de 0 a 1000, e é disponibilizada para bancos e plataformas de crédito por órgãos de proteção da área das finanças, como a Serasa e o SPC.
Score é como um histórico de suas ações como consumidor ao longo da vida, servindo como um “boletim” e resultando em uma nota final. Quanto maior a nota, ou seja, mais perto de 1000, melhor você é cotado como um bom pagador e mais chances você tem de conseguir um bom crédito.
Mas calma, essa nota não é imutável, ela pode ser conquistada através de alguns hábitos básicos, mas para isso, é preciso que você entenda como ela é calculada.
- Como o Score de Crédito é calculado?
O cálculo do Score é realizado tendo como base o comportamento geral do consumidor. Isso inclui a velocidade no pagamento de contas, ou seja, se elas são pagas com atraso, inadimplências passadas, necessidade de negociação para dívidas e até mesmo o relacionamento com empresas.
Ao contrário do que muita gente pensa, dados como renda e saldo bancário não interferem em nada no Score. Isso significa que mesmo que você tenha um salário baixo, desde que esteja regularizado, pode ter um Score alto. Sociedades, vínculos no mercado e investimentos também são avaliados.
Por outro lado, apesar de existirem essas generalidades sobre o cálculo da pontuação, com base em hábitos de consumo e comportamento, não é possível saber com exatidão em quais dados cada órgão de avaliação se baseia, pois cada um possui estatísticas diferentes. Portanto, é normal que seu Score na Serasa seja diferente do SPC, por exemplo.
Mesmo que esses dados e sua fonte não sejam divulgados abertamente, o consumidor tem direito de checar sua pontuação e questionar a que ela se refere. Se você tiver um Score baixo, por exemplo, pode entrar em contato para descobrir se é por conta de uma tal dívida não quitada, buscando assim conhecer os detalhes de sua nota e melhorá-la.
- De que maneira o Score de Crédito interfere em suas taxas?
Sendo baseado no seu comportamento financeiro, o Score afeta não apenas as suas chances de conseguir crédito, mas também os juros e taxas que serão submetidos sobre o valor do seu empréstimo.
Isso porque, se os seus pontos forem baixos, significa, em teoria, que a empresa que se dispor a te oferecer crédito corre mais riscos de inadimplência. Por isso, os juros e taxas acumuladas servem como uma garantia ou uma comprovação da sua disponibilidade em assumir o compromisso. No geral, funciona assim:
- Score entre 700 e 1.000 pontos significa baixo risco de inadimplência e juros mais baixos;
- Score entre 300 e 700 pontos aponta que há médio risco de inadimplência, por isso, as taxas ficam um pouco maiores;
- Score entre 0 e 300 pontos é sinal de alto risco de inadimplência, tornando os juros do seu crédito consequentemente mais altos.
Assim sendo, é bom se manter em dia com o seu Score e avaliar formas de torná-lo sempre mais alto, principalmente se você está pensando em financiar ou investir.
- Como aumentar o seu Score de Crédito:
Existem algumas maneiras básicas de melhorar a sua pontuação e conseguir estender suas possibilidades. Algumas delas são:
Atualização de dados cadastrais: manter dados de contato, como endereço e telefone, e até empregatícios, eleitorais e de renda sempre atualizados em órgãos do estado é fundamental para transmitir confiança no seu comportamento;
Limpeza de nome: checar dívidas antigas, mesmo as mais pequenas, e procurar quitar parcelas ou renegociá-las, demonstrando seu interesse em construir um bom hábito financeiro, faz toda a diferença;
Manter-se no cadastro positivo: uma ferramenta de órgãos como o SPC e o Serasa, na qual você pode se inscrever via internet, e que disponibiliza os seus dados positivos, ou seja, todas as suas movimentações realizadas conforme prazo de vencimento e o seu histórico de bom consumidor para bancos e instituições interessados, servindo como seu currículo financeiro.
Assim, essas instituições não têm acesso apenas aos seus dados negativos e ficam sabendo o melhor de você como consumidor. Tudo isso é protegido e garantido pela Lei Nº 12.414.
Pagar contas em dia: o que além de constar no seu cadastro positivo, citado acima, permite que instituições percebam que negociar com você não oferecerá riscos;
Manter uma conta em seu nome e realizar movimentações: mostrar que você utiliza o sistema bancário a seu favor, seja colocando capital em caixa, investindo ou apenas utilizando crédito de maneira consciente, contribui para sua pontuação. Pagar contas com um registro em seu nome, como água, luz e telefone, também demonstra sua responsabilidade como cidadão.
Se você achou interessante, está pensando em solicitar empréstimo de alguma modalidade ou quer consultar o seu Score de Crédito, acesse o site de um dos órgãos citados e descubra como anda o seu nome no mercado.
Lembre-se: através de bons hábitos a longo prazo, é possível melhorar os seus resultados. Isso vai te oferecer mais estabilidade e possibilidades.
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