O cartão de crédito é um dos principais vilões do controle financeiro e uma das modalidades que mais causa inadimplência no Brasil, e os jovens estão incluídos neste grupo.
No país, mais da metade dos jovens de 18 a 25 anos já possui cartão de crédito, e os bancos têm construído novas oportunidades para atrair esse público. Mas será que eles lidam bem com a facilidade que o cartão oferece? E como ajudar esses jovens a fugir da inadimplência? Vamos descobrir!
- Como os jovens lidam com o cartão de crédito?
- Ensinar a se planejar;
- Dicas para fugir da inadimplência;
- Entendendo taxas e soluções de crédito;
- Como os jovens lidam com o cartão de crédito?
A chamada Geração Z, pessoas entre 18 e 25 anos, tem muitos adeptos do cartão de crédito no Brasil, modalidade cada vez mais comum. E para que os jovens tenham uma boa relação com essa facilidade, é necessário entender que o cartão de crédito nada mais é do que um empréstimo, que quando acumulado e não controlado, pode levar a um sério problema.
Uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em parceria com o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), mostrou que apenas 25% dos jovens dessa geração realizam controle financeiro.
Entre os outros 47% que não acompanham suas finanças, 19% revelaram que não sabem como fazer, 18% alegaram preguiça e apenas 16% não possui rendimento. Entre o alto número de jovens no país que possui uma renda, muitos recorrem ao cartão de crédito até mesmo para realizar compras básicas, de dia a dia, o que acaba levando a inadimplência.
E qual seria, então, a solução para diminuir os riscos de dívidas entre essa geração?
- Ensinar a se planejar:
Muitos jovens não possuem conhecimento financeiro para explorar outras alternativas de crédito ou realizar um acompanhamento de suas economias. Assim, acabam recorrendo ao cartão como uma ferramenta do dia a dia.
O ponto principal para evitar esse problema, é a educação financeira. Através dela, a geração mais jovem, tão inserida nas atratividades e facilidades da tecnologia, aprende a filtrar o que é realmente necessário, acompanhando seus rendimentos e gastos de maneira responsável.
Esse é um hábito não tão comum no Brasil. Além disso, uma pesquisa do Serasa Experian de 2015 mostrou que os jovens com baixa escolaridade e solteiros representam 17,5% do total de solicitações de empréstimo no país, incluindo no cartão de crédito. Isso mostra que os jovens recorrem à ferramenta sem controle, tendo a falta de educação financeira como principal fator determinante para esse resultado.
É fundamental que as pessoas aprendam a lidar com dinheiro desde a infância, para que, principalmente nesta era da tecnologia, a praticidade não seja vista como um sinal de que tudo é possível, pois é aí que mora o perigo.
Em nossos conteúdos, temos um artigo especial sobre educação financeira para jovens. Dá uma olhada:
Educação financeira para jovens – como e quando falar sobre?
- Dicas para fugir da inadimplência:
A regra da necessidade de planejamento financeiro não é novidade para ninguém, e é através dele que conquistamos estabilidade nas finanças e evitamos dívidas.
Outros artifícios também podem ser utilizados para fugir da inadimplência:
- Recorra ao cartão de crédito apenas em casos de necessidade ou para compras maiores que realmente precisem de parcelamento. Contas do dia a dia, que cabem na sua renda, devem ser pagas à vista, para evitar que elas se acumulem na fatura do cartão, fugindo de pagar juros no que não tem;
- Acompanhe seu orçamento, separando um valor para contas e outro para gastos supérfluos e lazer. Assim, você sempre vai saber realmente quanto pode gastar, e não precisa parcelar tudo no crédito;
- Além do planejamento, coloque seu dinheiro para render. Se seu plano é comprar um novo celular, por exemplo, deixar uma quantia rendendo por alguns meses é com certeza mais vantajoso do que pagar tudo no crédito;
- E por falar em poupar e comprar, tenha uma reserva de emergência. Com um pouco de dinheiro por mês, você constrói um bom fundo para ser acionado caso aconteça um imprevisto e precise garantir uma compra de última hora, o que evita recorrer ao crédito;
- Estude finanças, para aprender não só a fugir das dívidas, como também a investir, controlar a renda e criar uma rotina financeira saudável, que se torna um hábito.
- Cogite limitar o cartão de crédito no lugar de aumentar o limite para evitar gastar mais do que pode e acumular juros absurdos;
Além de tudo isso, também é fundamental entender que o cartão de crédito não é um vilão para se manter distância, mas também não é um melhor amigo para se chamar o tempo todo. E isso começa quando entendemos seu funcionamento e taxas.
- Entendendo taxas e soluções de crédito:
O juros do cartão de crédito está na lista dos mais altos entre as modalidades de empréstimo. Ele pode chegar a até 12% ao mês, e já teve históricos de alta de 300% ao ano. Sendo assim, fazer um empréstimo pode chegar a ser mais vantajoso do que utilizar crédito do cartão.
O importante, é avaliar a porcentagem de juros sobre cada operação, e identificar qual é a melhor opção para você. Solicite um empréstimo ou utilize o cartão de crédito já com um plano para pagar o valor.
Além disso, é importante lembrar que muitos bancos oferecem alternativas para que você parcele as dívidas das faturas, o que também traz juros. Sendo assim, é sempre melhor solicitar um único empréstimo que pague tudo, do que se enrolar em mais parcelamentos e juros.
Para entender melhor todas essas alternativas e taxas, dê uma olhada em nosso conteúdo:
Quais as diferenças entre as taxas de refinanciamento de imóvel e taxas de empréstimo?
Continuar buscando informação sobre finanças é fundamental para ter uma vida financeira tranquila, na juventude e em qualquer idade. Solicite uma simulação com crédito seguro para entender as vantagens de realizar um empréstimo com prazos e parcelas realmente confortáveis para o bolso.
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