Sempre que falamos sobre investimentos, o termo “perfil de investidor” acaba surgindo. Esse conceito é uma parte importante do universo financeiro, que ajuda pessoas e negócios a se conectarem de maneira mais assertiva.
Em outros artigos, nós já desvendamos diversos formatos de investimentos para todos os bolsos e todos os objetivos. Mas para escolher qual é ideal para você, conhecer o seu perfil de investidor é fundamental. Por isso, neste texto, vamos te ajudar a saber!
- O que é o perfil de investidor?
- Como descobrir o perfil de investidor?
- Quais são os principais perfis?
- O que é o perfil de investidor?
O perfil de investidor nada mais é do que um conjunto de características, tanto financeiras quanto de personalidade nos negócios e objetivos, que ajuda a identificar qual formato de investimento é mais adequado para cada pessoa.
Sempre que alguém entra no mundo dos investimentos, tudo é uma novidade. Conhecer esse perfil de investidor é fundamental para fazer as escolhas corretas, evitar perder capital ou acabar investindo em algo que não corresponde à sua realidade e expectativas.
E engana-se quem pensa que o perfil de investidor é apenas um conceito de apoio. Essa definição é uma exigência da CVM (Comissão de Valores Mobiliários), organização responsável por fiscalizar e regulamentar todas as questões que englobam investimentos, aplicações e instituições relacionadas a esse universo, como a bolsa de valores.
A CVM determina que todas as empresas que oferecem serviços financeiros ligados a investimentos devem garantir aos seus clientes serviços e opções que correspondam de acordo com seus perfis, com mais transparência. Por isso, instituições que possuem aplicações e outros formatos de investimento em sua cartela tendem a realizar uma análise de perfil com seus clientes.
Essa análise funciona como uma via de mão dupla, beneficiando ambas as partes. O cliente investe naquilo que realmente busca, e a empresa ganha mais, e se torna mais confiável, através de investimentos mais assertivos.
- Como descobrir o perfil de investidor?
Para descobrir o seu perfil, antes de mais nada, procure uma instituição financeira que ofereça serviços de investimento e análise de perfil, para descobrir quais tipos de produtos são ideais para você.
A partir daí, você responde um questionário, com perguntas que buscam entender que tipos de riscos está disposto a assumir em seus investimentos. Tudo isso ajuda a descobrir se está apto a investimentos de alto risco, como ações e COE, ou de baixo risco, como os de renda fixa e CDBs.
Quer entender melhor sobre esses tipos de investimentos antes de desvendar o seu perfil? Dá uma olhada nos nossos artigos:
CDBs e RDBs – O que são e qual a diferença?
CDBs de liquidez diária – Saiba como investir com segurança!
COE – Entenda como investir no Certificado de Operações Estruturadas;
A empresa avaliadora vai indicar quais produtos são melhores para cada perfil. Mas é importante lembrar que seu perfil pode mudar. Ou seja, quanto mais você investe, ganha conhecimento e se adapta aos riscos, mais arrojado pode se tornar nos seus investimentos.
- Quais são os principais perfis?
Segundo a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais, a Anbima, existem três principais perfis de investidores. São eles:
Agressivo ou arrojado: este perfil é daquele investidor que está mais disposto a correr riscos, seja por possuir vasto conhecimento na área de investimentos ou experiência, ou ainda um conforto financeiro maior, que lhe permite apostar mais em possibilidades.
Os produtos mais comuns para esse tipo de perfil são os de renda variável, como ações.
Moderado: O investidor que se enquadra nesse perfil também possui familiaridade com a área e pode ser que já invista há algum tempo, porém, ainda não está disposto a correr riscos ousados, como perda de patrimônio. Ele se importa muito com seu lucro e sabe que investimentos de alto risco são, geralmente, mais rentáveis, mas também se preocupa com sua segurança.
Para esse investidor, opções de médio risco, como fundos imobiliários, os FIIs, são uma boa opção. Esse perfil também aposta em investimentos de renda fixa.
Entenda o Fundo de Investimento Imobiliário – o que são os FIIs e como investir;
Conservador: O perfil que se importa mais com segurança e não gosta de ousar na hora de assumir riscos geralmente fica reservado para aqueles que estão entrando agora no mercado de investimentos, ou para quem não abre mão do conforto na hora de lucrar. É possível encontrar investimentos de baixo ou nenhum risco para esse perfil, e atrair ganhos reais sem precisar se arriscar.
Geralmente, para esse perfil se recomenda investimentos de Renda Fixa, que oferecem lucros com data marcada, e não colocam o patrimônio em jogo.
Para identificar quais investimentos e qual perfil é melhor para você, confie em uma avaliação profissional, e vá com uma opinião definida sobre suas expectativas. Para isso, pesquise muito e não deixe de conhecer outras experiências.
Investir com segurança faz toda a diferença. Outros artigos que podem te ajudar nessa missão são:
5 coisas que você precisa saber antes de investir em ações;
Como construir uma reserva de emergência: Por que ela é necessária?
O que é FGC? – Como funciona e o que é garantido;
E já sabe, né? Para acompanhar tudo sobre o universo financeiro, fique sempre de olho na Keycash, sua plataforma de crédito descomplicada.
