Quando falamos sobre finanças, o terror das dívidas passa por muitas cabeças. Estima-se que 62 milhões de pessoas estejam inadimplentes no Brasil. Segundo o Serasa, metade deste número está em um índice de endividamento completo, que compromete a renda total.
Possuir o nome limpo, além de desejo de todas as pessoas, também é fundamental para quem pensa em investir, ou comprar imóveis, por exemplo. Muitas atividades financeiras, como hipoteca, solicitação de crédito e investimento em fundos, não são possíveis sem uma boa reputação e documentação desbloqueada. No entanto, com a crise, isso tem se tornado cada vez mais difícil.
Mas esse texto não é sobre o período econômico complicado – que teve suas altas, por outro lado – nem sobre os endividados. Esse artigo é um compilado de nossos conteúdos, que irão servir como guia para a batalha contra as dívidas, e de dicas para limpar e evitar a restrição do seu CPF, e descobrir, antes de mais nada, se o seu nome está sujo.
- Saiba se seu nome está sujo;
- Verifique seu score;
- Negociando as dívidas;
- Planejamento financeiro;
- Saiba se seu nome está sujo:
Um erro comum entre a maioria das pessoas, é deixar as dívidas se acumularem sem conferir se o CPF está restrito. A forma rápida, fácil e gratuita de fazer isso é pelo banco de dados do Serasa, que fornece essa e outras informações sobre o seu CPF como pagador.
Para descobrir, basta fazer um cadastro prévio no aplicativo do Serasa e, em seguida, consultar o número do seu documento no portal.
Tudo isso é prático, e além de te ajudar a identificar se há alguma restrição ao seu CPF, você ainda pode descobrir sua situação com o Imposto de Renda e entender qual o nível de reputação do seu nome no banco de dados, para avaliar se é viável – e possível – solicitar crédito.
- Verifique seu score:
Esse nível de “reputação” como pagador, ou seja, a avaliação do seu comportamento como consumidor e pessoa física contribuinte, é chamado de “Score de Crédito”. É ele que determina se é possível pedir empréstimos e até mesmo fazer alguns investimentos, já que serve como uma base do seu perfil para as instituições financeiras.
E como solicitar crédito pode ser importante para quitar as suas dívidas, é essencial que você se mantenha de olho no seu Score, e busque aumentá-lo.
Aqui nos nossos conteúdos, nós temos dois artigos especiais sobre o tema. Com eles você fica por dentro do assunto, descobre como é feito o novo cálculo do Score, e ainda confere dicas e funcionalidades para aumentar a sua pontuação. Dá uma olhada:
Entenda o Score de Crédito e seu impacto na sua taxa de juros;
Score 2.0: saiba mais sobre o novo cálculo;
- Negociando as dívidas:
Uma das formas mais recomendadas de sair da inadimplência é, ao em vez de pagar pequenas parcelas de diversas dívidas conforme elas vão vencendo, renegociar todas em uma única grande dívida.
A tarefa de solicitar crédito quando seu CPF está restrito não é fácil, mas se possível, é recomendado fazer um empréstimo para quitar os endividamentos menores, e assim, pagar apenas o empréstimo maior aos poucos, com mais tempo e menos juros, visto que é uma dívida nova.
Só é necessário ter cuidado com algumas coisas: se o seu empréstimo não quita as outras dívidas, ele não compensa, e só é mais um acúmulo para a pilha de contas a pagar. Por isso, algumas alternativas podem ser mais compensadoras, como é o caso do Crédito com Garantia, que te permite prazos mais longos e menos taxas.
Para saber mais sobre a modalidade, confira nossos artigos:
Conhecendo o Crédito com Garantia Imobiliária;
Quais as diferenças entre as taxas de refinanciamento de imóvel e taxas de empréstimo?
Em nosso conteúdo especial sobre o Crédito com Garantia de Imóvel sendo usado para a renegociação de dívidas, você descobre como fazer isso de forma mais fácil:
Usando o refinanciamento de imóvel para renegociar suas dívidas;
E para descobrir se isso pode resolver as suas dívidas de vez, é sempre bom fazer uma simulação.
Outra forma de renegociar as dívidas de maneira segura, é contar com o auxílio de empresas e organizações especialistas no tema. No portal Serasa Limpa Nome, você consegue renegociar suas dívidas com diversas empresas de forma rápida e direta.
Uma boa opção para diminuir o impacto da inadimplência nas suas finanças, se não for possível quitá-las imediatamente, é a amortização, uma modalidade especial de redução de dívidas através de parcelas adiantadas.
Mas antes de adotar uma dessas alternativas, não hesite em entrar em contato com quem entende do assunto, mesmo que seja para consultoria do seu planejamento.
- Planejamento financeiro:
Evitar a restrição do seu CPF com certeza fica mais fácil quando você conta com planejamento financeiro. Alguns atos simples, como anotar todas as suas movimentações, reduzir suas compras no crédito e adotar medidas de economia no que for supérfluo, podem te ajudar a se manter longe da inadimplência.
O planejamento financeiro inclui desde as movimentações mais básicas do dia a dia até investimentos e projeções futuras. Quando suas transações envolvem grandes quantias, o ideal é ter um fundo de emergência que te ajude a lidar com eventuais complicações na sua economia.
Quando você visualiza seus gastos e economias, fica mais fácil saber qual é a sua situação, onde você precisa mudar e o que pode melhorar rapidamente.
Buscar soluções viáveis também depende de pesquisar as melhores instituições, que ofereçam apoio em crédito e negociações, e ficar atento a oportunidades.
E para saber tudo sobre o mundo das finanças, você já sabe: fique sempre de olho nos conteúdos da Keycash, sua plataforma de crédito descomplicada.
