Investir na sua empresa e administrar gastos fica mais fácil com um capital extra. Saber quais são os modelos de crédito para pequenas empresas mais proveitosos e menos burocráticos do mercado ajuda empreendedores a controlarem melhor suas finanças.
Em nossos conteúdos, já indicamos algumas alternativas que podem ser úteis caso um problema surja, como a reserva de emergência, mas o fato é que nem sempre um empresário busca uma solução de crédito porque está com problemas. O empréstimo muitas vezes é usado para impulsionar os negócios.
Para ajudar você, que possa vir a precisar de crédito para investir na empresa, realizar sonhos ou até resolver problemas, nós preparamos este artigo.
- Quando é hora de pedir um empréstimo?
- Empréstimos de uso livre e empréstimos direcionados;
- Microcrédito;
- Crédito imobiliário para pequena empresa;
- Outros formatos de crédito;
- Quando é hora de pedir um empréstimo?
Antes de mais nada é necessário acompanhar o desenvolvimento financeiro da sua empresa. Se o empréstimo é um caso de necessidade, como a quitação de dívidas ou algum tipo de reforma e reposição, então, você precisa pensar também em outros fatores que irão ajudar a manter a saúde financeira da sua empresa:
- Economizar recursos;
- Cortar gastos;
- Rever os resultados do seu negócio, analisando quais são os produtos que mais dão lucro, por exemplo, e apostando neles.
Tudo isso irá te ajudar a se manter estável enquanto cumpre suas necessidades e quita o empréstimo, afinal, ele acaba sendo uma nova dívida. Por isso, crie um plano de controle para as parcelas e pesquise muito bem as condições, principalmente taxas e juros.
Uma ferramenta que pode ajudar muito neste processo de gestão de capital é a aging list. Já falamos dela em um conteúdo especial. Confira:
Aging list – saiba o que é e como fazer uma para administrar o seu negócio;
Se você está em um período tranquilo e deseja solicitar empréstimo para outras finalidades, como investir na empresa ou abrir uma filial, pode ser um pouco mais flexível com o resto de suas finanças, mas não menos atento. Busque soluções de crédito que sejam benéficas a longo prazo, como é o caso do crédito com garantia de imóvel, que possui mais tempo para pagar. Assim, você tem tempo de conseguir retorno dos seus investimentos antes de quitar a dívida.
- Empréstimos de uso livre e empréstimos direcionados:
Antes de solicitar crédito, é importante entender que algumas modalidades exigem avaliação das suas finanças para garantir um bom histórico, e também conhecer a finalidade do seu empréstimo.
Os empréstimos de uso livre são aqueles que não precisam possuir um objetivo pré-determinado para serem aprovados. Isso significa que, uma vez que o crédito é liberado para você, pode usá-lo para qualquer fim legal.
Já os empréstimos direcionados são aqueles que possuem uma finalidade exclusiva pré-estabelecida, como é o caso de consórcios de carros e financiamento de imóvel, por exemplo. Você pode obter o crédito, desde que seu objetivo se encaixe na modalidade do empréstimo, e desde que comprove que realmente irá usá-lo para aquela finalidade.
Então, se você tem um objetivo específico, é importante saber se o crédito no qual está interessado cobre isso. Para entender melhor, vamos conhecer dois modelos!
- Microcrédito:
O microcrédito é uma modalidade de empréstimo direcionado ideal para pequenas empresas, aquelas com rendimento igual ou superior a 360 mil reais por ano. Por isso, ele pode ser vantajoso.
No entanto, essa linha de crédito oferece um valor limitado, de até R$ 20 mil reais, e tem finalidades específicas, como pagamento de operações, compra de maquinário e matéria-prima e para conseguir capital de giro.
Além disso, o prazo para quitar as parcelas é bem mais curto. Em compensação, os juros e taxas também costumam ser menores quando comparados a outras modalidades de empréstimo.
- Crédito imobiliário:
O empréstimo com garantia de imóvel é uma das melhores opções para pequenas empresas, e é muito utilizado por quem quer fazer render com menos taxas e de forma mais prática. Ele permite um grande volume de capital, baseado na avaliação do imóvel, e um dos prazos para pagar mais longos do mercado.
Na Keycash, por exemplo, o crédito pode chegar a até 60% do valor do imóvel. As taxas do crédito imobiliário também são bem menores que a de empréstimos convencionais, e ele é uma modalidade de empréstimo livre, ou seja, que permite que você aplique o dinheiro em finalidades mais amplas, como reforma, investimento, quitação de dívidas, capital de giro, aquisição de um novo imóvel, entre outras coisas.
Para saber como funciona o crédito imobiliário e entender mais suas possibilidades com esse empréstimo, confira nossos artigos especiais:
Como usar o crédito com garantia de imóvel para alavancar o seu negócio;
Como reformar casa e apartamento com organização e usando o refinanciamento;
Como conseguir capital de giro com refinanciamento?
E você pode conhecer sua solução de crédito online e com vantagens personalizadas utilizando o nosso simulador gratuito:
- Outros formatos de crédito:
Alguns outros modelos de empréstimo não são tão simples e nem especialmente voltados para pequenos empreendimentos, mas também vale a pena conhecê-los:
- Peer to peer: essa linha de empréstimo tem ganhado mais popularidade no Brasil com as startups e fintechs. Nada mais é do que uma modalidade de empréstimo “pessoa para pessoa”, ou seja, é oferecida por pessoas físicas.
A vantagem é que, quando uma pessoa empresta dinheiro para a sua empresa, ela recebe o pagamento posteriormente com porcentagens de lucro mais vantajosas, atuando como um investidor. Ao mesmo tempo, você, que recebe o empréstimo, conta com menos burocracia do que é comum com bancos e instituições, e taxas bem mais baixas que as dos bancos. No entanto, antes de apostar nesse modelo, é fundamental ter uma base de conhecimento em investimentos e gestão financeira.
- Antecipação de recebíveis: não é um empréstimo, mas uma forma de obter lucros de maneira mais rápida. É uma boa opção para momentos de emergência, quando a empresa passa por uma crise, principalmente se não tiver uma reserva.
Consiste em uma solicitação de antecipação dos recebíveis que ainda irão vencer, como parcelamentos de cartão de crédito e cheques pré-datados. No entanto, essa quantia “adiantada” precisa ser desconsiderada dos pagamentos futuros. Então, antes de solicitar, é fundamental planejar seu capital.
Encontrar o formato de crédito ideal para a sua empresa exige muito planejamento e pesquisa, para evitar qualquer dor de cabeça. Se você possui um empreendimento pequeno, foque em mais prazo para pagar e menos taxas como o CGI – Crédito com garantia imobiliária. Assim, é mais garantido que os seus lucros futuros cobrirão o empréstimo.
Para saber mais sobre empreendedorismo e o mercado financeiro, continue acompanhando a Keycash, sua plataforma de crédito descomplicado.
