Atualmente, termos como Open Banking e Banking as a Service tem se tornado cada vez mais presentes no dia a dia financeiro dos brasileiros. E enquanto buscamos por mais facilidade, é fundamental saber exatamente o que cada uma dessas nomenclaturas significa, para acompanhar as mudanças da tecnologia e economia, e aproveitar as facilidades.
Os BaaS fazem parte destas novas alternativas, e podem ser muito úteis para empresas, já sendo adotados por diversos empreendedores. Então, para te ajudar a ficar por dentro desse assunto, nós preparamos esse artigo.
- O que é BaaS?
- Como funciona o Banking as a Service?
- Quais são as vantagens do BaaS?
- O que é BaaS?
BaaS nada mais é do que a sigla para Banking as a Service, uma modalidade que une as soluções dos bancos – principalmente os digitais – às empresas.
Por essas alternativas, empresas de todos os ramos de atuação podem se tornar prestadoras de serviços econômicos, oferecendo financiamento, crédito, cartões e até empréstimos, sem a necessidade de um banco. Daí vem o nome “Banco como Serviço”.
Essa modalidade econômica, já adotada por diversas empresas, se popularizou graças à chegada das fintechs, que passaram a transformar ações e serviços simples em alternativas de tecnologia.
Para saber mais sobre esses modelos de empresas, confira nosso texto com o tema:
O que são fintechs e como elas estão revolucionando o mercado de crédito.
- Como funciona o Banking as a Service?
Além dos serviços já citados, o BaaS permite que empresas também ofereçam serviços de pagamento, transferências e até contas digitais. E você deve estar se perguntando: como isso funciona na prática?
O “banco como serviço” permite que empresas realizem operações de banco por meio das APIs, que são interfaces de programação ligadas à fintechs (as empresas de tecnologia que oferecem esse tipo de serviço) criando plataformas que realizam essas operações.
Sendo assim, os clientes das empresas que desejam oferecer esses serviços bancários podem utilizar um ambiente digital exclusivamente desenvolvido para aquela empresa, que permite realizar transações, ter um cartão da empresa, e até solicitar crédito, sem precisar de um banco como intermediário.
É por isso que, atualmente, diversas lojas de departamento e supermercados, principalmente de grande porte, possuem seus próprios cartões, aplicativos financeiros e contas digitais, onde você pode gerar boletos e realizar pagamentos sem passar por nenhuma instituição financeira.
E por que isso é bom?
- Quais são as vantagens do BaaS?
No geral, as vantagens para as empresas que aderem a essas operações bancárias como serviço e para os clientes que usufruem delas acabam sendo as mesmas. São elas:
Facilidade:
Quando não é necessário depender de um banco ou instituição terceira para realizar suas transações, elas acabam se tornando mais simplificadas. Isso significa que você pode fazer uma compra parcelada na loja, e acompanhar seu saldo ou realizar pagamentos na loja mesmo, sem envolver um banco.
Outra facilidade são os cartões de crédito especialmente destinados àquela empresa.
Tudo isso permite que as empresas gerem cobranças e os clientes realizem pagamentos de forma mais rápida e controlada, deixando as contas de banco separadas.
Segurança e praticidade:
Todo esse processo mais simplificado, “feito em casa”, permite que empresas avaliem a própria tecnologia, com criptografia de ponta a ponta oferecida pelas fintechs, e que clientes saibam exatamente quais alternativas são oferecidas naquela empresa e administrem seus dados de maneira independente e individual.
As APIs, responsáveis pelas plataformas, são especialistas em tecnologia, o que significa mais proteção, no nível de bancos e instituições digitais, muitas vezes superior a bancos convencionais.
Relação cliente e empresa:
Através dessas soluções financeiras, o vínculo entre cliente e empresa fica mais forte, com mais benefícios e alternativas. Isso serve tanto para fidelizar o cliente, quanto para facilitar sua vida, através de formas de pagamento e vantagens de compra mais simplificadas.
Além disso, a empresa acaba conhecendo melhor seu cliente, oferecendo promoções, benefícios, soluções e descontos mais assertivos. Assim, é muito mais confortável e rápido para o cliente comprar nesta empresa, e muito mais vantajoso para o empreendedor também.
Soluções financeiras surgem o tempo todo, e é importante ficar sempre por dentro delas. Se você gosta do tema, pode curtir também os nossos outros artigos:
Open Banking: Saiba como ele vai mudar a sua vida financeira.
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